Préstamos FHA: ¿La clave para hacer realidad tu sueño de tener casa propia?

¿Sueñas con comprar tu casa, pero te preocupan el pago inicial y tu historial crediticio? podrían ser justo lo que necesitas para dar ese gran paso.

Respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), estos préstamos están diseñados para personas como tú: compradores por primera vez, familias con ingresos moderados o quienes han tenido algunos tropiezos en su crédito.

Con requisitos flexibles y opciones accesibles, los préstamos FHA han ayudado a millones de personas a cumplir el sueño de tener casa propia. Si quieres explorar opciones diseñadas para tu realidad, conoce más sobre nuestra : una manera sencilla y rápida de comenzar.

Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por el gobierno de EE. UU. a través del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano).

A diferencia de un préstamo convencional, el préstamo FHA permite comprar casa con un pago inicial más bajo y mayor flexibilidad en los requisitos de crédito.

Esto lo convierte en una gran opción si:

• No tienes un crédito perfecto
• No has podido ahorrar mucho para el pago inicial
• Quieres una alternativa confiable para empezar tu camino como propietario

La FHA no presta dinero directamente. En su lugar, asegura el préstamo que tú recibes de un prestamista aprobado, lo que reduce el riesgo para ellos… y las barreras para ti.

Gracias a este respaldo, puedes acceder a mejores condiciones, incluso si tu perfil financiero no es perfecto.

El proceso es muy parecido al de otras hipotecas, pero con pasos específicos:

1. Preaprobación con un prestamista aprobado
2. Presentación de documentos (ingresos, crédito, historial laboral)
3. Evaluación de la propiedad por un tasador aprobado por HUD
4. Firma de cierre y entrega de llaves

Aquí te contamos lo más importante para acceder a un préstamo FHA:

¿Qué puntaje de crédito necesito?

• 580 o más: calificas para un pago inicial desde el 3.5%
• 500 – 579: podrías calificar con un pago inicial del 10%, dependiendo del prestamista

Este préstamo es ideal si tu historial tiene algunas marcas negativas, pero tu situación financiera actual es estable.

Uno de los beneficios más grandes del préstamo FHA: solo 3.5% de pago inicial si cumples con el puntaje requerido.

Los préstamos convencionales suelen exigir al menos un 5%... ¡o hasta el 20%!

Tu DTI no debe superar el 43%, aunque algunos prestamistas permiten un poco más si tienes otros factores a tu favor (por ejemplo, ahorros o ingresos constantes).

Requisitos de la propiedad

• Debe ser tu residencia principal
• Debe pasar una tasación aprobada por HUD
• Pueden ser casas unifamiliares, casas móviles, o propiedades multifamiliares de hasta 4 unidades

Todos los préstamos FHA requieren seguro hipotecario, que incluye:

• Prima inicial (UFMIP): 1.75% del monto del préstamo
• Prima anual (MIP): se paga en mensualidades y varía según el tipo de préstamo y el pago inicial

Esto protege al prestamista y ayuda a mantener bajas las tasas de interés para ti.

Los límites varían por zona, ya que se ajustan al costo promedio de la vivienda en tu área. Si vives en una ciudad con precios más altos, como Nueva York o Los Ángeles, puedes calificar para montos mayores.

Esto garantiza que más personas puedan acceder a estos préstamos, sin importar dónde vivan.

FHA 203(b) – Hipoteca estándar

Ideal para compradores de vivienda por primera vez, con condiciones accesibles y requisitos flexibles.

Financia la compra y las mejoras de una propiedad en un solo préstamo. Perfecto si encuentras una casa que necesita un poco de amor.

Financia mejoras como paneles solares, ventanas eficientes o aislamiento térmico, ayudándote a ahorrar en servicios y aumentar el valor de tu hogar.

Este tipo de préstamo es ideal para:

• Primeros compradores
• Personas con crédito imperfecto
• Familias con ingresos moderados
• Quienes necesitan opciones accesibles para el pago inicial

• Puntaje mínimo:
  • FHA: Desde 580
  • Convencional: Sin mínimo

• Pago inicial:
  • FHA: Desde 3.5%
  • Convencional: Desde 5% (o 20% para evitar el seguro hipotecario)
• Seguro hipotecario:
  • FHA: Obligatorio y no se elimina
  • Convencional: Solo se requiere si das menos del 20% de pago inicial
• Requisitos de ingreso:
  • FHA:Más flexibles
  • Convencional: Más estrictos
• Tipo de propiedad:
  • FHA: Solo para residencia principal
  • Convencional: Puede incluir propiedades de inversión o segunda vivienda

Ventajas:

• Requisitos de crédito accesibles
• Pago inicial bajo
• Tasa de interés competitiva
• Mayor flexibilidad de calificación

Desventajas:

• Seguro hipotecario obligatorio de por vida (en la mayoría de los casos)
• Límites de préstamo por región
• Solo para residencia principal

En general, las tasas de los préstamos FHA son más bajas que las convencionales, aunque pueden variar según:

• Tu puntaje de crédito
• El plazo del préstamo (15 o 30 años)
• Si la tasa es fija o ajustable

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) puede comenzar con un interés más bajo, pero podría subir con el tiempo. Por eso es clave hablar con un prestamista como Rate, para comparar y elegir la mejor opción.

En Rate, te ayudamos a hacer realidad el sueño de tener tu casa, sin que el crédito o el pago inicial sean un obstáculo.

Mismo ofrece una experiencia rápida, clara y personalizada para que tomes decisiones con confianza.