Los 6 pasos clave para conseguir tu préstamo hipotecario (sin estrés)

¿Estás pensando en comprar casa o refinanciar? ¡Qué emocionante! Sabemos que el proceso puede parecer largo o complicado, pero no te preocupes. En realidad, todo se puede resumir en 6 pasos clave. En Rate, estamos aquí para acompañarte en cada etapa y hacer que todo sea más rápido, sencillo y claro.

Aquí te explicamos el proceso paso a paso de forma simple, sin enredos y con consejos útiles.

Todo comienza cuando presentas tu solicitud de préstamo. A partir de ahí, tu asesor hipotecario se encarga de reunir y revisar todos los documentos necesarios para avanzar. Básicamente, se trata de contarle al prestamista quién eres, cuánto ganas, qué tienes y sobre la casa que quieres comprar.

• Comprobante del dinero que diste como anticipo
• Estados de cuenta bancarios
• (conocida como LOX)
• Carta de regalo (si alguien te ayudó con el dinero)
• Copia del pagaré
• Comprobante de empleo
• Contrato de compraventa firmado

Mientras se revisa todo, también se solicita la tasación de la casa para saber cuánto vale.

En este paso, analizan tus documentos y tu situación financiera para determinar si calificas para el préstamo.

• La tasación de la casa
• Talones de pago y formularios W-2
• Estados de cuenta bancarios o hipotecarios
• Deudas actuales
• Activos como ahorros, inversiones o bienes raíces
• Cotización del seguro de vivienda

Este proceso puede tardar algunas semanas. Si puedes tener listos la mayoría de estos documentos desde el inicio, ¡todo irá mucho más rápido!

¡Buenas noticias! Si todo se ve bien, te dan una aprobación condicional, lo que significa que estás muy cerca de obtener el préstamo, pero todavía faltan algunos detalles.

Te podrían pedir cosas como:

• Más estados de cuenta

• Talones de pago recientes

• Información adicional sobre tu empleo

• Seguro de propietarios actualizado

• Documentos extra sobre la tasación

• Precalificación: Es una idea general basada en los datos que tú das. No se revisa nada en profundidad.
• Preaprobación: Ya se revisan tus finanzas más a fondo, pero con un sistema de evaluación automatizado.
• Aprobación condicional: Han verificado casi todo incluidos tu historial financiero y la tasación, para confirmar el valor de la casa y solo faltan algunos últimos documentos para cerrar. Necesitarán de 1 a 2 semanas para finalizar el préstamo y establecer la fecha del cierre.
• Listo para cerrar: Todas las verificaciones se completaron, ahora ya todo está listo para el cierre.

Cuando te dicen que estás "listo para cerrar", es porque ya tienes la aprobación final. Tu prestamista te enviará:

• Una carta de autorización para cerrar
• Una copia del documento de divulgación final (Closing Disclosure o CD), que explica todos los términos y costos del préstamo

¡Llegó el gran día! Vas a firmar todos los documentos y, dependiendo de si compras o refinancias, el proceso puede variar un poco.

¿Qué necesitas llevar?

• Una identificación oficial (como tu licencia de conducir)
• Un cheque bancario o transferencia para cubrir los costos de cierre y el pago inicial (“down Payment”), si aplica. Tu asesor te dirá cómo hacerlo

Si estás comprando una casa:

Firmas los documentos y, una vez que se procesan los fondos, ¡te entregan las llaves!

Si estás refinanciando:

Firmas, pero si es tu residencia principal, hay un período de espera de 3 días antes de que se liberen los fondos.

¡Felicidades! El dinero del préstamo ha sido entregado y el proceso ha terminado. Ahora oficialmente eres dueño (o dueña) de tu nuevo hogar, o tienes tu refinanciamiento completado.

Recibirás información de:

• Cómo hacer tus pagos
• Dónde enviarlos
• Cómo configurar pagos automáticos, si prefieres esa opción

¿La evaluación del préstamo es lo mismo que todo el proceso hipotecario?
No. Es solo una parte. Es cuando el evaluador revisa tus documentos para decidir si aprueban el préstamo.

¿Qué revisan los prestamistas?
Tu historial crediticio, ingresos, empleo, deudas y activos. Quieren asegurarse de que puedes pagar el préstamo sin problemas.

¿Qué pasa después de que se aprueba la hipoteca?
¡Te autorizan a cerrar! Es el último paso para firmar, recibir los fondos y, si estás comprando, recibir tus llaves.

¿Listo para comenzar? En Rate estamos aquí para hacer que todo este camino sea más fácil, rápido y sin complicaciones.

¿Quieres dar el primer paso? Pregúntanos por el programa .