¿Cuál es mi límite de compra de casa con un 10% de pago inicial?
Written by: Matthew Dewoskin
Published on: 10/23/2024
Comprar una casa es una gran decisión, y una de las primeras preguntas que muchos se hacen es:
"¿Cuánto puedo pagar si tengo un 10% para el pago inicial (el “down payment”)?"
¡Buena pregunta! Porque ese 10% no solo influye en cuánto puedes pagar, sino también en tu pago mensual, el tipo de préstamo que puedes obtener y si necesitas pagar un seguro adicional.
Aquí te contamos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión más clara y sentirte seguro al dar el paso hacia tu nuevo hogar.
¿Es suficiente dar el 10% como pago inicial?
La mayoría ha escuchado que lo "ideal" es dar el 20%. Pero no te preocupes: dar el 10% también es totalmente válido y una opción muy común entre compradores, sobre todo si tienes buen crédito y tus finanzas están en orden.
Eso sí, si das menos del 20%, normalmente tendrás que pagar algo llamado PMI (seguro hipotecario privado), que se suma a tu pago mensual. Pero esto no es malo: para muchos, pagar el PMI vale la pena si eso significa poder comprar casa antes y empezar a construir patrimonio.
Ventajas y desventajas del 10% de down payment
Ventajas
- Más dinero disponible para otras cosas: Te queda más efectivo para cubrir otros gastos como el cierre, muebles o un fondo de emergencia.
- Entras al mercado más rápido: Puedes comprar antes de que los precios suban o alguien más se lleve esa casa que te gusta.
- Aún puedes obtener buenas tasas: Si tu crédito es bueno, podrías conseguir una tasa competitiva incluso con el 10%.
Desventajas
- Pagos mensuales más altos: Como pides prestado más dinero, tus pagos pueden ser un poco mayores.
- Tienes que pagar PMI: Este seguro puede aumentar tus gastos mensuales, aunque se puede eliminar más adelante.
- Construyes capital más lento: Al poner menos dinero al inicio, te tomará más tiempo ser dueño de una mayor parte de tu casa.
¿Afecta el 10% mi tasa de interés?
Puede que sí. A veces los prestamistas cobran un poco más de interés si el enganche es bajo, ya que representa un poco más de riesgo para ellos. Pero si tu crédito es fuerte y tienes buena estabilidad financiera, igual puedes conseguir una tasa muy competitiva.
¿Puedo calificar para un préstamo con el 10%?
Sí, ¡sin duda! Muchos compradores lo hacen. Los prestamistas toman en cuenta varios factores como tu puntaje de crédito, ingresos, deudas, etc. Además, si eres comprador por primera vez, veterano o compras en una zona rural, podrías calificar para programas especiales que incluso aceptan pagos iniciales del 3% o menos.
¿Cuándo tiene sentido dar el 10%?
Dar el 10% puede ser una buena decisión si:
- Quieres guardar parte de tu dinero para emergencias o inversiones.
- Estás buscando comprar en una zona cara y ahorrar el 20% tomaría mucho tiempo.
- Planeas refinanciar más adelante y eliminar el PMI cuando tengas más capital en tu casa.
¿Y si puedo dar más?
¡También es una buena opción! Dar más de pago inicial tiene sus beneficios:
- Pagas menos cada mes
- Evitas el PMI si das al menos 20%
- Ahorras en intereses a largo plazo
- Eres dueño de una mayor parte de tu casa desde el inicio
Pero recuerda: dar más no siempre es mejor si te deja sin ahorros. Encuentra un equilibrio.
¿Cuánto es el 10% según el precio de la casa?
Aquí te damos ejemplos rápidos:
Después del pago inicial, el resto se convierte en tu préstamo hipotecario. Por ejemplo, si compras una casa de $300K y das $30K, tu préstamo sería de $270K.
¿Cómo calculo mi pago mensual con el 10%?
¡Muy fácil! Puedes usar una calculadora de hipotecas (como la de Rate) para tener una idea. Solo necesitas:
- El precio de la casa
- El 10% de enganche
- La tasa de interés
- El plazo del préstamo (por ejemplo, 30 años)
Y no olvides sumar:
- Impuestos de propiedad
- Seguro de la casa
- PMI (si aplicas)
También considera los costos de cierre, que suelen estar entre el 1% y 5% del precio total de la casa.
¿Cómo empiezo el proceso? ¿Qué necesito?
El primer paso es obtener una preaprobación hipotecaria. Esto te dice cuánto podrías pedir prestado y muestra a los vendedores que vas en serio.
Lo que vas a necesitar:
- Comprobantes de ingresos (talones de pago)
- Declaraciones de impuestos
- Estados de cuenta bancarios
- Información sobre deudas o préstamos actuales
Una vez que entregues eso, muchos prestamistas pueden darte una preaprobación en solo 1 o 2 días.
Tips para que te aprueben más fácil
- Mejora tu crédito antes de aplicar
- Paga o reduce tus deudas actuales
- No hagas compras grandes antes de pedir el préstamo
- Compara opciones de préstamos y enganches
Y recuerda: algunos programas permiten pagos iniciales desde el 3% o 5%, así que es bueno explorar tus opciones.
¡Empieza tu proceso de préstamo hipotecario hoy!
Dar el 10% como pago inicial es una excelente opción para muchos compradores. No necesitas esperar años para juntar el 20% si eso significa perder oportunidades. Lo importante es tener tus finanzas en orden, conocer tus números y encontrar un préstamo que se ajuste a ti.
¿Listo para dar el primer paso?
Solicita una preaprobación hoy y comienza el camino hacia tu nuevo hogar. ¡Puede ser más fácil de lo que piensas.
*La promoción Hipoteca Hoy Mismo de Rate, Inc. ofrece a los clientes calificados que proporcionen cierta información/documentación financiera requerida dentro de las 24 horas posteriores al bloqueo de una tasa en un préstamo hipotecario la oportunidad de recibir la aprobación de un préstamo dentro de 1 día hábil posterior a la presentación oportuna de la documentación y no sugiere que el prestatario recibirá fondos el mismo día de la presentación de su solicitud. Rate, Inc. no puede garantizar que se apruebe un préstamo o que se produzca un cierre dentro de un plazo específico. Solicitante sujeto a aprobación de crédito y de la evaluación de la solicitud de préstamo hipotecario. Se aplican restricciones. Visite https://www.rate.com/es/same-day-mortgage para conocer los términos y condiciones.
Rate, Inc. es una corporación privada organizada según las leyes del estado de Delaware. No está afiliada al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, al Departamento de Asuntos de los Veteranos, al Departamento de Agricultura ni a ninguna otra institución del gobierno de los Estados Unidos
El solicitante está sujeto a la aprobación crediticia y de la evaluación de la solicitud de préstamo hipotecario. No todos los solicitantes reciben aprobación de financiamiento. El hecho de recibir una solicitud no representa la aprobación del financiamiento ni garantiza la tasa de interés. Se aplican restricciones. Comuníquese con Rate para conocer las tasas vigentes y pedir más información. Toda la información proporcionada en esta publicación es solamente con fines informativos y educativos y ninguna parte de este contenido debe interpretarse como instrucciones o asesoría de inversión, financiera o legal. Rate, Inc. no garantiza la calidad, la precisión, la integridad o las fechas de vigencia de la información contenida en esta publicación. Si bien se hace el esfuerzo de verificar la información proporcionada, no debe asumirse que dicha información está totalmente libre de errores. Parte de la información de la publicación puede haber sido proporcionada por terceros y no necesariamente ha sido verificada por Rate, Inc. Rate, Inc., sus filiales y sus subsidiarias no asumen responsabilidad alguna respecto de la información que se detalla aquí, ya sea directa, indirecta, resultante, especial o ejemplar. Tampoco son responsables de otros daños, independientemente de cuál sea la causa, cómo hayan surgido o que se relacionen con el uso de esta publicación o con la confianza depositada en la información, incluida cualquier pérdida personal o pecuniaria, sin importar si la acción es en virtud de un contrato, un agravio (incluida la negligencia) u otra acción que dé lugar a responsabilidad civil. Rate no brinda asesoramiento fiscal. Comuníquese con su asesor fiscal si tiene dudas sobre los impuestos. Algunos de los productos de préstamos que se describen en este artículo podrían no estar disponibles o no ser negociados por ninguna de las empresas de Rate.